誰にもバレずにお金を借りる方法は？家族や会社に知られずに契約できるおすすめローン

誰にもバレずにお金を借りたい人は、家族や会社に知られずに契約できるローンが最適です。

お金を借りる際には、周囲の人に知られてしまう原因がいくつか存在します。

こちらでは原因と対策について解説し、誰にも知られずに契約できるおすすめのローンを紹介します。

この記事でわかること

• お金を借りているのがバレてしまう3つの原因
• 誰にも知られずに契約できるおすすめのローン5選
• ローン利用中に周囲の人にバレるきっかけとその対策

まずは、お金を借りているのがバレてしまう原因について解説していきます。

お金を借りているのがバレてしまう原因は3つある

お金を借りているのがバレてしまう原因は、以下の3つです。

• 会社への在籍確認の電話で職場の人に知られる
• 自宅への郵送物を家族に見られる
• ローンカードを身近な人に見られる

消費者金融などのローンを扱う業者は、ローンの審査の際に申込者の返済能力を調査する義務があり、継続した収入は重要視される要素です。

職場への在籍確認は、ローン申込者の返済能力を調査する目的で行われます。

送られてくる郵送物で多いのは、以下の3つです。

• ローンカード
• 契約に関する書類
• 利用明細書

郵送物なしでWEB完結が可能なローンへの申込により、自宅に郵送物が届くのを回避できます。

ローンカードとは、カードローンの借入や返済の際に使用するローン専用のカードのことです。

こちらもローンカードが発行されないローンの選択により、カードでバレる心配がなくなります。

続いて、これらの3つの原因に対する対策をくわしく解説していきます。

職場の人にバレたくない場合は電話での在籍確認がないローンを選ぶ

職場の人にバレたくない場合は、電話での在籍確認がないローンが安心です。

貸金業者によって個人名で電話をかけるなどの配慮をしていますが、会社に電話がかかってくるのが心配な人も多いでしょう。

審査をする上で在籍確認は欠かせませんが、電話での確認を行っていない業者もあります。

在籍確認の明確な方法は定められていないため、業者によっては会社への電話の代わりに、書類の提出によって在籍確認が可能です。

各業者によっても異なりますが、在籍確認に必要な書類には以下のような物があげられます。

• 勤務先が記載された健康保険証
• 直近の給与明細や源泉徴収票
• 顔写真付きの社員証の写し
• 雇用契約書
• 勤務先の在籍証明書

申込書類に不備のある場合や業者が電話での確認が必要と判断した場合は、電話連絡する可能性もあります。

在籍確認の電話と同様にローンが知られる原因となるのが、自宅への郵送物です。

郵送物で家族にバレるのを防ぐためWEB完結が可能なローンを選ぶ

郵送物で家族にバレるのを防ぐためには、WEBで完結できるローンが最適です。

誰が受け取るかわからない郵送物は家族の目に止まる場合があり、ローンを知られる原因となります。

消費者金融からの郵送物は利用者の個人情報を配慮し、多くの場合社名を記載していない封筒で送られてきます。

以下は、アイフルの公式サイトに記載されている郵送物に関する内容です。

郵送物は社名（アイフル）の入っていない封筒で送付します。

引用元：郵送物は社名（アイフル）が入ったものが送られてくるのですか？｜よくあるご質問　アイフル公式サイト

しかし見慣れない郵送物を家族に不審がられる可能性もあるため、WEBやアプリで手続きが可能なローンは安心できます。

WEBの手続きが可能で郵送物なしの設定、または元から郵送物がないローンの選択により、家族に知られる可能性を下げられます。

残りの1つの周囲の人にバレる原因は、ローンカードです。

ローンカードを見られるのが心配な場合はカードなしのローンを選ぶ

ローンカードを見られるのが心配な場合は、カードなしのローンが有効な選択肢です。

財布にローンカードを入れているところを身近な人に見られる機会は、意外に多くあります。

社名が入っていない物もあり一目でローンカードとわかる物は少ないのですが、家族や恋人に何のカードか聞かれてローンが判明する可能性もあるでしょう。

以前よりもカードなしに対応する業者が増え、カードがないローンの選択肢が増えています。

カードなしのローンは利用時に銀行のキャッシュカードやATMを利用するか、WEBやアプリを使ってスマホで借入や返済を行います。

一部の銀行のカードローンでは、キャッシュカードとローンカードを兼ねているため、見られても隠す必要がありません。

WEBによる手続きで完結が可能でスマホによって取引できるローンは、店舗への来店やローンカードの郵送がないため見られる心配を軽減できます。

続いて、紹介した3つの原因への対策ができるおすすめのローン5選を紹介します。

誰にも知られずに契約できるおすすめのローン5選

誰にも知られずに契約できるおすすめのローンは、以下の5つです。

• アコムのカードローン
• アイフルのキャッシングローン
• キャッシングのプロミスのフリーキャッシング
• レイクのカードローン
• SMBCモビットのカードローン

周囲の人に秘密でお金を借りたい場合は、大手消費者金融のローンが最適です。

大手消費者金融では在籍確認の電話や郵送物なし、ローンカードなしのローンを取り扱っており、安心して利用できます。

銀行は電話で在籍確認する場合が多く、消費者金融に比べて郵送物が送られてくる可能性も高いです。

銀行名の書かれた郵便物だけではカードローンを利用していると気付かれないかもしれませんが、家族に中身を見られてしまう恐れもあります。

ここからは、各消費者金融のローンについて紹介していきます。

アコムは原則電話の在籍確認がなく郵送物とカードなしも可能

アコムは原則として電話での在籍確認を行っておらず、電話での連絡が必要な場合も同意なしにはかかってきません。

公式サイトにも電話での在籍確認について、以下のように記載されています。

原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

引用元：アコム公式FAQ　勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？ ｜カードローン・キャッシングならアコム

事前にマイページのメニューにある書面の受取方法に電磁交付の登録をしておくと、契約に関する書面や取引明細をマイページで確認できるため、原則郵送物は送られてきません。

申込時のカードの受取方法において、カード不要の選択によりカードなしで契約できます。

必要な書類はWEBのアップロードかmyacというアプリによって提出できるため、来店が不要で手続きのWEB完結が可能です。

アコムを初めて利用する人は、最大30日間の利息が無料となります。

アプリの利用により、セブン銀行のATMを使ったスマホでの取引が可能です。

しかし本人確認書類に健康保険証を提出すると、返済方法が口座振替となります。

スマホを使ったセブン銀行のATMでの返済を考えている場合は、健康保険証以外の本人確認書類を提出する必要があります。

アコムで健康保険証以外の本人確認書類としてあげられているのは、以下の3つです。

• 運転免許証
• マイナンバーカード
• パスポート

アコムと同様に、アイフルでも周囲の人に知られない対策の取られたローンを扱っています。

アイフルはカードレスを選択し振替口座の登録によりWEB完結が可能

アイフルのキャッシングローンはカードの受け取り方法にカードレスを選択し、振替口座の登録によりWEB完結が可能です。

原則として電話での在籍確認や郵送物の送付がないため、周囲に知られたくない人も安心して利用できます。

キャッシングローンはカードなしで利用できるため、ローンカードによってお金を借りていると知られる心配もありません。

アプリの使用により、全国のセブン銀行またはローソン銀行のATMで原則として24時間365日スマホを使った借入や返済ができます。

アプリはアイコンのデザインを4種類から選択できるほか、一目見ただけではアイフルのロゴとわかりづらいアイコンへの変更が可能です。

急ぎの場合はWEBで申し込み後必要事項をメールに記載し送信すると、審査にかかる時間を短縮できます。

アイフルを初めて利用する人は、最大30日間無利息となるサービスを受けられます。

さらにアイフルを初めて利用し、WEBで申し込みする人は、最大金利が年9.5%と低金利なファーストプレミアムカードローンも選択肢の1つです。

キャッシングローンは対象年齢が満20歳以上69歳以下なのに対し、ファーストプレミアム・カードローンは対象年齢が満23歳以上59歳以下と範囲が狭くなります。

スマホでの申込時の本人確認は、顔写真付きの本人確認書類と顔写真の撮影によって行われます。

アイフルでは本人確認書類として運転免許証をあげており、運転免許証を持っていない場合に使用可能な本人確認書類は以下の4つです。

• 住民基本台帳カード
• 特別永住者証明書
• 在留カード
• マイナンバーカード

アイフルと同様にアプリでのローンを取り扱っている業者には、キャッシングのプロミスがあります。

キャッシングのプロミスはWEB完結が可能で対象年齢が幅広い

キャッシングのプロミスが扱うフリーキャッシングには、申込から借入、返済まですべてWEBで完結できるアプリローンというサービスがあります。

アプリローンは郵送物やローンカードがなく、来店も不要でWEB上での手続きが可能です。

原則電話での在籍確認を行っておらず、審査の結果により電話が必要な場合も担当者の個人名で電話をかけるなど配慮を受けられます。

キャッシングのプロミスのフリーキャッシングは対象年齢が満18歳以上74歳以下と、他の業者に比べて対象年齢が幅広いところが特徴です。

安定した収入のある学生や主婦も申込可能ですが、高校生や収入が年金のみの人は申込の対象外となります。

アプリで利用残高の確認や返済期日の確認ができるほか、アプリへのログインや月々の返済でVポイントが貯まります。

郵送物なしのWEB申込みする場合の本人確認には、金融機関とアプリの2種類の確認方法があります。

以下は、公式サイトに記載されている本人確認書類の一覧です。

金融機関でかんたん本人確認

• 運転免許証（経歴証明書も可）
• パスポート（2020年2月3日以前に申請し、発行されたもので、住所欄に現在お住まいの自宅住所が記載されているもの ）
• 健康保険証
• マイナンバーカード（通知カードは不可）
• 在留カード／特別永住者証明書

アプリでかんたん本人確認

• 運転免許証（経歴証明書も可）
• マイナンバーカード（通知カードは不可）
• 在留カード／特別永住者証明書

引用元：お申込条件と必要書類｜プロミス公式サイト

金融機関での本人確認を選択する場合は、対象となる金融機関の口座の登録と返済方法に口座振替を設定する必要があります。

次に紹介するレイクも、WEB完結が可能なローンを取り扱っています。

レイクはWEB完結が可能で個人情報に配慮する姿勢が感じられる

レイクのカードローンはWEBで申込手続きや本人確認、契約書類のダウンロードが可能です。

郵送物とローンカードをなしにする方法はWeb完結（郵送なし）で契約し、契約時に「スマート本人確認」か「口座登録で本人確認」を選択します。

原則として在籍確認の電話がなく、審査の結果により電話が必要な場合も個人情報に配慮した対応をしてもらえます。

以下は、レイクの公式サイトに記載されている内容です。

お勤め先に在籍確認をする際は、お客さまのプライバシーには十分な配慮をし、ご本人さま以外には「レイク」や「新生フィナンシャル」という名称はお出しいたしません。
非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名にてお電話をおかけしていますので、ご安心ください。

お電話でのご連絡の際、男性か女性かなどの担当者のご希望は、できる限り考慮いたしますので、フリーダイヤル0120-09-09-09までお問合せください。

引用元：レイク公式　カードローンお申込み時の不安や疑問に対する回答 | カードローン・キャッシングのレイク

個人名で電話をかける旨を明記している業者はありますが、レイクは男性か女性かの希望についてまで言及しており、個人情報に対する細やかな対応がうかがえます。

レイクのアプリの使用により、セブン銀行ATMでの借入や返済が可能です。

契約方法によって必要な本人確認書類が異なり、WEB完結かつローンカードなしの場合は、運転免許証の提出と顔写真の撮影で迅速に手続きが進められます。

運転免許証を所持していない場合のみ、以下の書類の提出と金融機関の口座登録で本人確認ができます。

• パスポート
• マイナンバーカード
• 健康保険証
• 在留カード／特別永住者証明書

次に紹介する SMBCモビットは、2つの条件を満たした場合のWEB申込が可能です。

SMBCモビットは特定の銀行の口座と保険証でWEB申込ができる

SMBCモビットは、特定の銀行口座の登録と社会保険証または組合保険証の提出によりWEB申込ができます。

WEB申込の対象となる銀行は、以下の4つです。

• 三井住友銀行
• 三菱UFJ銀行
• みずほ銀行
• ゆうちょ銀行

銀行の口座は、ローン申込者の本人名義の口座に限られます。

WEB完結申込をした場合は在籍確認の電話がなく、郵送物やローンカードもなしで利用できます。

SMBCモビットは書類で在籍確認を行うため電話連絡しないと公言しており、職場にバレるのが不安な人にとって電話連絡がないのは大きな魅力です。

SMBCモビットの公式サイトには、以下のように記載されています。

お申込からご利用まですべてWEBで完結可能な「WEB完結申込」なら、在籍の確認を書類で行うので、審査の際にお勤め先へお電話をすることもありません。

引用元：カードローンの審査内容は？審査のポイントと流れを知ろう！ | みんなのモビット | カードローン・消費者金融・キャッシングの情報プラットフォーム

三井住友銀行や三菱UFJ銀行など、全国の提携ATM約120,000台を利用できます。

SMBCモビットのアプリにより、セブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMを使ったスマホのみの借入や返済が24時間可能です。

Tポイントサービスを利用すると、返済額のうち利息200円につきTポイントが1ポイント貯まり、貯まったポイントは1ポイント1円として返済にあてられます。

上記のローンに契約し、誰にも知られずにお金を借りた場合もローンの利用中にバレてしまう事例もあります。

ローン利用中に周囲の人にバレる事例がある

周囲の人にお金を借りているのを知られてしまう主なきっかけは、以下の5つです。

• 通帳の記録によって家族に借入がバレる
• 返済の遅れに対する催促状の郵送物を見られる
• 他のローンの審査に落ちてローンが判明する
• 自動契約機や店舗に出入りしているのを見られる
• スマホ画面にあるローンのアプリを身近な人に見られる

郵送物やカードのないローンでも借入や返済の記録を見られると、ローンが判明してしまいます。

ローンの証拠となるのが口座の通帳や銀行のWEBの取引記録、アプリなどです。

直接的な証拠でなくても他のローンの審査落ちや店舗への出入りは、怪しまれる原因となります。

ここでは、ローン利用中に周囲の人にバレる上記の5つのきっかけとそれに対する対策を紹介します。

返済は家計を管理している以外の口座かスマホ取引を活用する

家計の管理をする上で家族が銀行の通帳や口座の取引記録を見る機会は多く、ローンの口座引き落としが見られる可能性も高まります。

最近では紙の通帳を発行している銀行が減りWEB通帳が増えていますが、家計をやりくりしている口座は家族がローンに気付く恐れがあります。

返済の引き落としは家賃や公共料金の引き落とし、給与振込などの口座を避け、WEB通帳やWEB明細での取引を心がけましょう。

通帳に記録を残さないためには、スマホ取引によって返済期日までに完済する方法があります。

スマホでの取引は通帳を介さずに借入や返済が可能なため、記録が残らないのが利点です。

他のバレるきっかけとして、業者からの催促状があげられます。

自宅への催促状の郵送を防ぐため遅れなく返済する

郵送物なしやWEB完結できるローンを利用している場合でも、返済が遅れると業者から催促状が送られてきます。

そのため、自宅に郵送物が届かないようにするためには、遅れのない返済が大切です。

返済の延滞があっても連絡が取れない場合に催促状が送られる場合が多いため、借入先から延滞に関するメールなどの連絡があった場合は返信するようにしましょう。

返済しないまま連絡を無視し続けると、職場に電話がかかってくる場合もあります。

延滞の電話連絡は在籍確認の電話と違い、本人に取り次ぐまで何度かかかってくる可能性もあるため、職場の人にバレたくない人は折り返しこちらから連絡するほうが安心です。

カードローンは他のローンの審査に不利な影響を与えるため、他のローンへの申込で家族にお金を借りているのがバレる事例もあります。

返済中は住宅ローンやマイカーローンに申し込まない

ローンがあると新たな住宅ローンやマイカーローンの審査に不利となるため、返済中は住宅ローンやマイカーローンへの申込を避けたほうが無難です。

安定した収入があるにもかかわらず審査に落ちた際、家族に審査に落ちた理由を怪しまれる場合があります。

審査に落ちた理由を調べるために信用情報の開示を行った場合、貸金業者からの借入やキャッシングなどの取引が全て記載されているため、ローンが判明してしまいます。

住宅ローンやマイカーローンに申し込む予定がある場合は、申込前に現在返済中のローンを完済しておくのが良いでしょう。

ローンがバレるきっかけは、他に実際の店舗への出入りを見られる事例があります。

店舗への出入りが見られるのを避けるためWEBを活用する

自動契約機や店舗への出入りが見られるのを避けるためには、WEB完結の申込手続きとスマホ取引の活用が最適です。

自動契約機や消費者金融の店舗内は外から中が見えないように配慮されているため、店内で人に知られる可能性は少ないのですが、出入りしているところを見られる恐れがあります。

特に自宅付近や自分の最寄り駅近くにある店舗は、いつ近所の人に見られているかわかりません。

地方などの近所づきあいがさかんな地域ではすぐに噂が広がり、家族の耳に入ってしまう場合もあるでしょう。

WEB完結の手続きであれば来店不要のため見られる心配もなく、スマホ取引の活用により提携の銀行ATMやコンビニでの借入または返済が可能です。

実際の店舗に出入りしているところだけでなく、スマホの画面にあるアプリによってローンに気付かれる事例もあります。

スマホアプリは人から見えづらい位置に配置する

スマホ画面は横や後ろから見られる場合があるため、ローンのアプリは人から見えづらい位置に配置する必要があります。

基本的にローンを利用している人しか必要のないアプリのため、取引内容を見られなくてもアプリの存在だけでお金を借りているとわかってしまいます。

ホーム画面は身近な人に見られる確率が高くなるので、アプリをスマホのホーム画面に設置するのは避けましょう。

フォルダの中に複数のアプリと一緒に入れておくと、見られた時にローンのアプリとわかりづらくなります。

iPhoneでは、アプリをホーム画面に非表示にしてライブラリのみに保存する方法や、iOS14以降ではホーム画面のページごと非表示にする方法もあります。

アプリの管理が心配な人は、ローンを利用するごとにアプリを削除するのも対策として有効です。

参考オンライン資料

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